Thực trạng hiện tại trong giao kết hơp đồng bảo hiểm

Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận pháp lý giữa người mua và doanh nghiệp bảo hiểm, là cơ sở pháp lý để giải quyết quyền lợi cho người tham gia. Tuy nhiên, trong nhiều trường hợp tại Việt Nam, quá trình giao kết hợp đồng bảo hiểm còn nhiều bất cập. Quá trình giao kết hiện tại chủ yếu có 2 bên đại lý bảo hiểm đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng và tiềm ẩn một số nguy cơ như sau:

• Về phía đại lý và doanh nghiệp bảo hiểm
  Hiện nay chất lượng đội ngũ đại lý bảo hiểm tại Việt Nam là không đồng đều. Trong nhiều trường hợp kiến thức chuyên môn về bảo hiểm của đại lý không đủ dẫn đến sai lệch khi tư vấn về sản phẩm và hợp đồng bảo hiểm hoặc đại lý cố tình cung cấp thông tin không đầy đủ, khiến khách hàng hiểu nhầm về quyền lợi và trách nhiệm. Đồng thời thiếu sự giám sát, quản lý chặt chẽ từ các doanh nghiệp bảo hiểm.
• Từ phía khách hàng
  Đã có nhiều trường hợp người mua bảo hiểm có thể không hiểu được tầm quan trọng của việc khai báo thông tin, nhất là thông tin về về tình trạng sức khỏe, hoặc là bên mua bảo hiểm cố tình không khai báo trung thực dẫn đến tình trạng không được bồi thường chi trả khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Những vấn đề này gây ra các hệ lụy như:

• Hợp đồng bị vô hiệu, khách hàng mất quyền lợi.
• Rủi ro trách nhiệm lớn đối với đại lý bảo hiểm.
• Định kiến tiêu cực về ngành bảo hiểm trong xã hội.

Giải pháp của BizNet

Nhằm khắc phục tình trạng trên, BizNet đã đổi mới quy trình giao kết hợp đồng bằng cách áp dụng mô hình giao kết, gồm:

• Người mua bảo hiểm: Đưa ra nhu cầu và thông tin trung thực.
• Seller: Là cầu nối giới thiệu khách hàng nhưng không cần chuyên môn sâu.
• Tư vấn tài chính – đại lý đứng code: là đại lý của doanh nghiệp bảo hiểm tuy nhiên được sát hạch và quản lý chặt chẽ từ BizNet
• Tư vấn viên độc lập: Được BizNet chỉ định, chịu trách nhiệm rà soát chặt chẽ toàn bộ quy trình giao kết và thực hiện báo cáo tư vấn độc lập về hợp đồng để gửi đến khách hàng. Nhằm có thêm 1 lớp bảo vệ cho khách hàng khi tham gia giao kết hợp đồng.

Vai trò của tư vấn viên độc lập

Tư vấn viên độc lập tại BizNet – Họ là ai?

Tư vấn viên độc lập là những người có chứng chỉ tư vấn bảo hiểm nhân thọ “độc lập”, họ không bị ràng buộc phải tư vấn độc quyền cho bất cứ doanh nghiệp nào như đại lý thông thường. Họ là người có nền tảng học vấn và chuyên môn cao. Bắt buộc phải có bằng cử nhân và tham gia học, thi sát hạch lấy chứng chỉ tư vấn bảo hiểm nhân thọ từ Bộ Tài Chính. Do đó, tư vấn độc lập có đặc điểm

• Tư vấn khách quan: Có quyền truy cập và tư vấn tất cả các sản phẩm từ nhiều công ty bảo hiểm.
• Trách nhiệm pháp lý rõ ràng: Được đào tạo bài bản, có chứng chỉ hành nghề và bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, giúp giảm thiểu rủi ro cho khách hàng và hệ thống đại lý.

Quy trình giao kết hợp đồng tại BizNet

1. Kết nối khách hàng: Đại lý hoặc cộng tác viên (Seller) giới thiệu khách hàng vào hệ thống.
2. Tư vấn minh bạch: Tư vấn tài chính đứng code của doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện tư vấn chi tiết và giải đáp thắc mắc. Sau đó gửi toàn bộ thông tin về quá trình giao kết cho tư vấn viên độc lập giám sát và đánh giá lại, sau đó tư vấn viên độc lập làm báo cáo tư vấn độc lập gửi cho công ty và cho khách hàng để khách hàng hiểu rõ hơn về hợp đồng, các điều cần lưu ý quan trọng trong hợp đồng để khách hàng lưu ý nhằm tránh rủi ro sau này. 
3. Giám sát chặt chẽ:
   • Toàn bộ quá trình tư vấn và ký kết được ghi âm, ghi hình để đảm bảo tính xác thực.
   • Tài liệu được lưu trữ tại BizNet như bằng chứng khi có tranh chấp.
4. Hỗ trợ quá trình hoàn thành các thủ tục pháp lý liên quan đến hợp đồng: Đội ngũ CS của BizNet sau đó sẽ tiếp tục đồng hành cùng khách hàng trong việc điền, nộp, bổ sung thông tin giấy tờ liên quan đến hợp đồng. 

Lợi ích vượt trội của mô hình giao kết trên

• Đối với khách hàng: Được tư vấn đầy đủ, minh bạch, giảm thiểu rủi ro không được chi trả bảo hiểm.
• Đối với đại lý bảo hiểm: Giảm áp lực về chuyên môn, được hỗ trợ trong quy trình tư vấn và giảm thiểu rủi ro trách nhiệm.
• Đối với ngành bảo hiểm: Xây dựng niềm tin từ xã hội, cải thiện hình ảnh ngành bảo hiểm.

BizNet là đơn vị tiên phong đi đầu tại Việt Nam áp dụng mô hình giao kết với sự tham gia của bên thứ ba – tư vấn độc lập với mong muốn bảo vệ lợi ích của khách hàng, góp phần tích cực vào chất lượng tư vấn bảo hiểm vì một môi trường kinh doanh bảo hiểm minh bạch, chuyên nghiệp và bền vững hơn tại Việt Nam.