Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, cách thức, thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm và quyền lợi, số tiền nhận về khi đáo hạn là những câu hỏi chung của các bạn khi tham gia một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ? Hãy để BCA giúp bạn giải đáp những thắc mắc này nhé.

Cách thức đáo hạn hợp đồng bảo hiểm 

1. Quyền lợi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là gì?

Đáo hạn là thuật ngữ thường nghe trong hoạt động bảo hiểm và hoạt động ngân hàng. Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là ngày kết thúc hợp đồng bảo hiểm được ghi trong hợp đồng bảo hiểm đồng nghĩa với việc bên mua ngừng đóng phí bảo hiểm và bên công ty bảo hiểm chấm dứt mọi quyền lợi bảo vệ đối với bên mua. Thời gian đáo hạn sẽ phụ thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm có thể là 10 năm, 20 năm, 30 năm hay trọn đời.

Quyền lợi đáo hạn là một trong những quyền lợi không tồn tại trong bảo hiểm phi nhân thọ mà chỉ có trong bảo hiểm nhân thọ. Quyền lợi đáo hạn của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như phí tham gia bảo hiểm cao hay thấp, lãi suất bảo tức tích lũy hàng năm….

Khi đến ngày kết thúc hợp đồng bảo hiểm thì bạn có thể liên hệ với công ty bảo hiểm để nhận số tiền kết thúc hợp đồng bảo hiểm. Lúc này bạn cần chuẩn bị những giấy tờ quan trọng để công ty bảo hiểm kiểm tra thông tin cá nhân,  hợp đồng bảo hiểm và thực hiện quy trình, thủ tục đáo hạn hợp đồng.

2. Thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm

• Các giấy tờ cần chuẩn bị:

• CMND của chủ hợp đồng ( Lưu ý thời hạn CMND không quá 15 năm)

• Giấy chứng nhận bảo hiểm nhân thọ (Màu hồng được cung cấp bởi công ty bảo hiểm cùng với hợp đồng)

• Giấy khám sức khỏe tại các cơ sở y tế

• Bảng minh họa hợp đồng có chữ ký của chủ hợp đồng ( Chữ ký của chủ hợp đồng phải khớp với chữ ký lưu tại công ty bảo hiểm)

• Một số giấy tờ khác: như giấy ủy quyền hợp pháp khi người được hưởng quyền lợi bảo hiểm không trực tiếp đến nhận tiền được….

• Khi đã chuẩn bị đầy đủ những giấy tờ trên khách hàng có thể thực hiện đáo hạn hợp đồng như sau:

Bước 1: Kiểm tra lại ngày đáo hạn ghi trong hợp đồng bảo hiểm và liên hệ với công ty bảo hiểm để được hướng dẫn thanh toán hợp quyền lợi đồng bảo hiểm.

Bước 2: Điền đầy đủ thông tin cá nhân vào tờ khai yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm theo mẫu của công ty bảo hiểm ( Lưu ý các thông tin phải trùng khớp thông tin tại hợp đồng bảo hiểm)

Bước 3: Công ty bảo hiểm tiến hành kiểm tra thông tin cá nhân của khách hàng, ngày kết thúc hợp đồng. Nếu hợp lệ công ty bảo hiểm sẽ tiến hành tất toán hợp đồng, nếu không hợp lệ công ty sẽ từ chối thanh toán hợp đồng.

Bước 4: Bạn sẽ nhận được tiền đáo hạn hợp đồng do công ty bảo hiểm thanh toán.

Lưu ý: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ áp dụng phương thức chi trả tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm khác nhau. Để biết rõ chính xác thủ tục đáo hạn hợp đồng của mình bạn có thể liên hệ trực tiếp với tổng đài chăm sóc khách hàng của công ty bảo hiểm mình tham gia để được giải đáp.

Thủ tục đáo hạn hợp đồng bảo hiểm 

3. Cách tính tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm

Số tiền mà khách hàng nhận được khi đáo hạn hợp đồng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như phí hợp đồng, lãi suất, bảo tức…hay quy định của từng công ty. Tuy nhiên các công ty bảo hiểm sẽ tính tiền thanh toán khi đáo hạn hợp đồng dựa trên biểu thức cân bằng giữa trách nhiệm của công ty bảo hiểm và trách nhiệm của người tham gia bảo hiểm, tính theo giá trị tại thời điểm ký kết hợp đồng.

Khi tham gia hợp đồng bảo hiểm bạn sẽ được tư vấn viên bảo hiểm tư vấn chi tiết về cách tính tiền khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm dựa trên bảng minh họa để tạm tính được số tiền tối thiểu hay tối đa sẽ nhận được khi chấm dứt hợp đồng. Tùy theo từng gói bảo hiểm bạn tham gia mà nhận về số tiền khi đáo hạn hợp đồng là khác nhau. Cách tính tiền khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm hay còn gọi là cahs tính giá trị hoàn lại được áp dụng theo công thức sau:

Giá trị hoàn lại = ( Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo + Bảo tức tích lũy + Lãi chia cuối hợp đồng + Lãi tích lũy ) - Các khoản nợ (nếu có)

Trong đó:

• Số tiền bảo hiểm từ quyền lợi đảm bảo của sản phẩm bảo hiểm cam kết chi trả khi có rủi ro xảy ra hoặc nhận về khi đáo hạn hợp đồng

• Bảo tức tích lũy là khoản chia lãi ( không đảm bảo) của quỹ hợp đồng tham gia chia lãi và được công bố hàng năm ( nếu có)

• Lãi chia cuối hợp đồng là lãi chia ( không đảm bảo ) của quỹ chủ hợp đồng tham gia chia lãi

• Lãi tích lũy là khoản lãi nhận được khi kết thúc hợp đồng bảo hiểm trong trường hợp khách hàng để lại tiền mặt ở công ty bảo hiểm

• Các hình thức thanh toán hợp đồng bảo hiểm

Có rất nhiều hình thức khác nhau mà khách hàng có thể lựa chọn khi nhận số tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm.

Đây là một số hình thức thanh toán phổ biến nhất hiện nay:

• Nhận tiền mặt tại trung tâm dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm hoặc văn phòng tổng  đại lý

• Nhận tiền qua bưu điện gần nhất

• Gửi trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn

• Chuyển tiền đóng hợp đồng mới nếu bạn còn đủ điều kiện để tham gia

Thời gian để nhận tiền đáo hạn hợp đồng bảo hiểm là không quá hai ngày kể từ khi đại lý được công ty giao tiền.

Bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bạn bảo vệ chính bạn và gia đình mà còn là cahs bạn chuẩn bị chu toàn cho tương lai của mình. Đáo hạn hợp đồng bảo hiểm giúp người tham gia bảo hiểm hiểu rằng  họ không mất tiền để mua bảo hiểm mà chỉ là cachs tiết kiệm thông minh khi vừa được bảo vệ mà lại nhận được số tiền bỏ ra sau khi kết thúc hợp đồng.

Trên đây là những giải đáp mà BCA mong muốn giúp bạn đọc hiểu được phần nào tầm quan trọng của bảo hiểm nhân thọ và lựa chọn được gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu của mình.